Hãy cùng nhau trò chuyện thẳng thắn một chút. Bạn còn nhớ khi phần mềm yêu thích của bạn chỉ đơn giản là… phần mềm không? Bạn đăng nhập, quản lý dự án hoặc hóa đơn, rồi đăng xuất. Đơn giản vậy thôi. Nhưng gần đây, có lẽ bạn đã nhận thấy một điều mới. Công cụ quản lý dự án đó giờ đây cung cấp tính năng thanh toán tức thì cho người làm việc tự do.

Phần mềm kế toán của bạn đề xuất một khoản vay kinh doanh. Nền tảng thương mại điện tử của bạn có nút "mua ngay, trả sau". Đó không phải là ảo giác của bạn—đó là một sự thay đổi lớn. Chào mừng đến với kỷ nguyên tài chính nhúng, nơi các nền tảng SaaS hàng ngày của bạn đang âm thầm trở thành ngân hàng.

Vậy, điều gì thực sự đang xảy ra?

Nói một cách đơn giản, các công ty SaaS (Phần mềm dưới dạng dịch vụ) đang tích hợp trực tiếp các dịch vụ tài chính vào các ứng dụng hiện có của họ. Hãy hình dung thế này: thay vì phải chuyển khách hàng đến trang web rườm rà của ngân hàng để vay tiền, lời đề nghị vay tiền sẽ hiện lên ngay trong phần mềm mà họ đang sử dụng để vận hành doanh nghiệp, với dữ liệu của họ đã được điền sẵn.

Đây không chỉ là một quảng cáo ở thanh bên. Đó là sự tích hợp liền mạch. Một số ví dụ phổ biến bao gồm:

- Square cung cấp các khoản vay cho người bán dựa trên lịch sử giao dịch của họ.

- Shopify cung cấp tài khoản Shopify Balance và ứng trước vốn cho người bán.

- QuickBooks cung cấp cho người dùng quyền truy cập vào tài khoản séc, thanh toán và bảng lương.

- Slack (thông qua các đối tác) cho phép các nhóm phê duyệt chi phí mà không cần rời khỏi cuộc trò chuyện.

Tại sao họ lại làm vậy? Hiệu ứng "keo siêu dính"

Lý do có hai mặt: giá trị đáng kinh ngạc cho người dùng và lợi ích mạnh mẽ cho công ty SaaS.

Đối với bạn, người dùng, tất cả đều xoay quanh sự tiện lợi và bối cảnh. Bạn nhận được một dịch vụ tài chính hiểu rõ dữ liệu kinh doanh độc đáo của bạn, giảm thiểu ma sát và thời gian ra quyết định. Giám đốc Chiến lược kiêm Giám đốc Điều hành khu vực Châu Mỹ tại Credolab lưu ý rằng các sản phẩm tài chính mạnh mẽ nhất hiện nay không chỉ đơn thuần là về tiền bạc—mà là về việc giải quyết một vấn đề cụ thể trong một quy trình làm việc cụ thể. Nó giống một bước tiến tự nhiên hơn là một dịch vụ ngân hàng thông thường. Tucci nhận xét: “Là một người đi biển, tôi thích biết mình đang đi đâu và tận dụng các công cụ để giúp vạch ra con đường của riêng mình. Đi thuyền mù quáng vào một cơn bão tín dụng không phải là lựa chọn dành cho khách hàng của CredoLab.”

Đối với các công ty SaaS, đó là “sự gắn kết” tối thượng. Cung cấp một dịch vụ quan trọng như ngân hàng hoặc cho vay khiến khách hàng khó rời đi hơn nhiều. Nó cũng mở ra các nguồn doanh thu mới sinh lợi thông qua phí hoặc lãi suất, đưa họ vượt ra ngoài mô hình đăng ký. Alex Johnson, tác giả của bản tin Fintech Takes, khẳng định rõ ràng rằng tài chính nhúng biến nền tảng SaaS thành trung tâm của vũ trụ kinh tế của người dùng. Nó không phải là một tính năng; Đó là một con hào chiến lược.

Cỗ máy ẩn: Dịch vụ ngân hàng (Banking-as-a-Service - BaaS)

Hầu hết các công ty SaaS không trở thành ngân hàng được cấp phép chỉ sau một đêm. Thay vào đó, họ hợp tác với các tổ chức tài chính được cấp phép và các nhà cung cấp công nghệ thông qua dịch vụ ngân hàng (BaaS). Các công ty như Unit, Treasury Prime và Stripe đóng vai trò là lớp trung gian, xử lý các vấn đề phức tạp về quy định và tuân thủ. Điều này cho phép công ty SaaS tập trung vào những gì họ làm tốt nhất—sản phẩm cốt lõi của họ—trong khi tích hợp liền mạch các tính năng tài chính.

Một lời cảnh báo: Không phải lúc nào cũng suôn sẻ

Dù điều này nghe có vẻ thú vị, nhưng việc trở thành người dùng có hiểu biết là điều khôn ngoan. Khi các dịch vụ tài chính được tích hợp, hãy cân nhắc:

Bảo mật dữ liệu: Dữ liệu doanh nghiệp của bạn được sử dụng như thế nào để thẩm định các ưu đãi này?

Cơ sở pháp lý: Ai là tổ chức được quản lý thực sự đứng sau khoản vay hoặc tài khoản?

Chi phí: Các điều khoản có thực sự cạnh tranh hay bạn đang trả tiền cho sự tiện lợi?

Điều này có ý nghĩa gì đối với bạn

Việc tích hợp tài chính vào SaaS là ​​một lợi ích tích cực. Nó giúp tiết kiệm thời gian, cung cấp các giải pháp phù hợp và đơn giản hóa hoạt động kinh doanh. Điều quan trọng là phải sử dụng các dịch vụ này như một người tiêu dùng thông thái—hiểu rõ nguồn gốc, so sánh các điều khoản và tận dụng sự tiện lợi mà không bỏ qua việc thẩm định kỹ lưỡng.

Tương lai không chỉ nằm ở những ứng dụng ngân hàng độc lập; mà là những khoảnh khắc tài chính được tích hợp một cách tinh tế vào các công cụ kỹ thuật số mà chúng ta đang sử dụng và làm việc hàng ngày. Lần tới khi phần mềm cung cấp cho bạn vốn, hãy nhớ rằng – bạn không chỉ đang sử dụng một ứng dụng; bạn đang chứng kiến ​​sự định hình lại căn bản của bức tranh tài chính. Thật tuyệt vời phải không?