Bạn có biết cảm giác khi nhận được khoản lương đầu tiên thực sự, hoặc cuối cùng cũng tiết kiệm đủ tiền để mua một món đồ lớn—có thể là máy tính xách tay, ô tô, hoặc vé xem hòa nhạc—và rồi bạn chợt nhận ra… số tiền này nên để ở đâu?
Nếu bạn đang tự xây dựng cuộc sống tài chính của mình lần đầu tiên—cho dù bạn đang học đại học, bắt đầu sự nghiệp hay bước vào giai đoạn tự lập—bạn có lẽ đã tự hỏi: Mình có nên tiếp tục sử dụng ngân hàng của bố mẹ không? Hay có lựa chọn nào khác được thiết kế… dành riêng cho mình?
Tại sao “Tài khoản dành cho thanh thiếu niên” không chỉ dành cho trẻ con
Hãy thành thật mà nói: tài khoản ngân hàng không chỉ là nơi để cất tiền mừng sinh nhật nữa. Đó là bệ phóng tài chính của bạn. Tài khoản dành cho thanh thiếu niên và các sản phẩm ngân hàng dành cho sinh viên được thiết kế dành riêng cho bạn—ít phí hơn, số dư tối thiểu thấp hơn và các công cụ giúp bạn xây dựng những thói quen thông minh ngay từ sớm.
George S. Clason, một tác giả về tài chính cá nhân, viết: “Một phần trong tất cả những gì bạn kiếm được là của bạn để giữ lại.” Nói tóm lại, việc chuẩn bị sớm có thể hỗ trợ mọi thứ, từ khoản mua sắm lớn đầu tiên đến những mục tiêu dài hạn mà bạn sẽ hướng tới theo thời gian.
Điều gì tạo nên một tài khoản sinh viên tuyệt vời? (Bật mí: Không chỉ là một thẻ ghi nợ miễn phí)
Khi so sánh các lựa chọn, hãy nhìn xa hơn thiết kế thẻ hào nhoáng. Dưới đây là các tính năng chính thực sự quan trọng:
Không phí hàng tháng: Đây là điều không thể thương lượng. Nhiều ngân hàng lớn miễn phí phí hàng tháng cho sinh viên, thường là cho đến khi bạn tốt nghiệp. Không ai nên phải trả tiền chỉ để giữ tiền của chính mình.
Số dư tối thiểu thấp (hoặc không có): Số dư của bạn sẽ tăng giảm. Một tài khoản sinh viên tốt sẽ không phạt bạn vì điều đó.
Bảo vệ thấu chi mang tính giáo dục, không trừng phạt: Hãy tìm kiếm các tính năng cảnh báo bạn trước khi thấu chi, hoặc cung cấp một khoản dự phòng nhỏ, miễn phí. Một số ngân hàng số như Chime hoặc Current được xây dựng dựa trên nguyên tắc này.
Trải nghiệm mượt mà, ưu tiên thiết bị di động: Bạn sẽ quản lý tiền của mình 99% thời gian trên điện thoại. Ứng dụng nên giúp việc lập ngân sách, chuyển khoản và gửi séc trở nên dễ dàng.
Công cụ giáo dục tài chính: Các tài khoản tốt nhất cung cấp các mục tiêu tiết kiệm tích hợp, thông tin chi tiết về chi tiêu, hoặc thậm chí cả các khóa học ngắn về tín dụng—vì vậy bạn không chỉ đang tích trữ tiền mà còn học cách sử dụng nó một cách hiệu quả.
Bí quyết quý giá: Xây dựng tín dụng sớm và an toàn
Đây có thể là lợi ích giá trị nhất. Một số tài khoản dành cho giới trẻ cung cấp lộ trình đến thẻ tín dụng có bảo đảm hoặc khoản vay xây dựng tín dụng. Tại sao điều này lại quan trọng? Bởi vì lịch sử tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến những cột mốc hàng ngày, chẳng hạn như thuê căn hộ hoặc đủ điều kiện vay một số khoản vay nhất định. Bắt đầu với một sản phẩm tín dụng nhỏ, dễ quản lý dưới sự bảo trợ của ngân hàng có thể giúp bạn xây dựng điểm tín dụng vững chắc một cách từ từ.
Những dấu hiệu cần tránh
Không phải tất cả các tài khoản “thân thiện với sinh viên” đều giống nhau. Hãy cẩn thận với:
- Tự động chuyển đổi sang tài khoản có phí sau khi bạn đủ một độ tuổi nhất định.
- Phí ATM ẩn nếu bạn sử dụng máy ATM ngoài mạng lưới.
- Thiếu các kênh hỗ trợ khách hàng mà bạn thực sự cần.
Kế hoạch hành động của bạn
1. So sánh ít nhất 3 lựa chọn: Xem xét một ngân hàng truyền thống (như Chase College Checking), một ngân hàng chỉ hoạt động trực tuyến (như Capital One MONEY) và một ứng dụng fintech (như Step, được thiết kế cho thanh thiếu niên).
2. Đọc kỹ các điều khoản về phí và giới hạn độ tuổi.
3. Hỏi về khả năng tích hợp: Bạn có thể kết nối nó với các ứng dụng quản lý ngân sách như Mint hoặc YNAB không?
Hãy nhờ cha mẹ hoặc người hướng dẫn giúp đỡ nếu bạn dưới 18 tuổi — bạn có thể cần một người đồng sở hữu, và đây là cơ hội tuyệt vời để cùng nhau học hỏi.
Việc chọn tài khoản ngân hàng đầu tiên là một cột mốc quan trọng trong cuộc đời. Đó là một bước tiến hướng tới sự độc lập tài chính. Hãy chọn một tài khoản phù hợp với giai đoạn cuộc sống của bạn, giúp bạn kiểm soát chi phí và xây dựng những thói quen mà bạn sẽ vẫn hài lòng về sau này.
