Một chuyến đi đường dài có vẻ ngẫu hứng, nhưng bảo hiểm ô tô phát huy hiệu quả tốt nhất khi được lên kế hoạch. Việc xem xét lại chính sách bảo hiểm trước khi khởi hành có thể giúp bạn tránh bị áp lực vào phút cuối tại quầy cho thuê xe.
Nó giúp giảm thiểu các chi phí phát sinh bất ngờ sau tai nạn và làm rõ ai sẽ trả tiền kéo xe, thiệt hại về kính hoặc xe bị mất cắp. Mục tiêu rất đơn giản: lái xe rõ ràng, không phải đoán mò.
Kiểm tra trước chuyến đi
Hãy bắt đầu bằng cách mở trang thông tin bảo hiểm và kiểm tra ba mục: giới hạn trách nhiệm, mức khấu trừ và liệu bảo hiểm va chạm và bảo hiểm toàn diện có hiệu lực hay không. Những chi tiết này xác định mức độ bảo vệ của người lái xe, số tiền phải trả trước khi bảo hiểm có hiệu lực và liệu trộm cắp hoặc thiệt hại không do va chạm có được bảo hiểm hay không. Lưu số điện thoại liên lạc của công ty bảo hiểm vào điện thoại để dễ dàng liên lạc.
Doug Reynolds, một giám đốc điều hành bảo hiểm, cho biết: “Trước khi lên đường, hãy dành thời gian kiểm tra bảo hiểm ô tô và tình trạng hoạt động của xe bạn.”
Xe cá nhân
Việc lái xe cá nhân trong các chuyến đi nội địa thường là cách đơn giản nhất. Chính sách bảo hiểm hiện có thường sẽ theo người lái xe qua các tiểu bang, áp dụng cùng mức bảo vệ trách nhiệm pháp lý và bảo hiểm thiệt hại vật chất như ở nhà. Tuy nhiên, luật pháp địa phương và chi phí sửa chữa có thể khác nhau, vì vậy mức giới hạn trách nhiệm pháp lý cao hơn có thể quan trọng hơn trên các đường cao tốc đông đúc và các tuyến đường không quen thuộc.
Những chuyến đi đường dài cũng làm tăng nguy cơ gặp phải những rắc rối không liên quan đến tai nạn: hết pin, thủng lốp, khóa cửa xe hoặc hết xăng khi đang ở nơi không có trợ giúp. Những vấn đề này hiếm khi được coi là "tai nạn", nhưng chúng vẫn có thể tốn kém nếu không có kế hoạch chuẩn bị. Đó là lý do tại sao bạn nên xác nhận xem dịch vụ hỗ trợ trên đường có được bao gồm, là tùy chọn hay được xử lý thông qua một dịch vụ khác đã có sẵn hay không.
Hỗ trợ ven đường
Các dịch vụ hỗ trợ ven đường thường được tính phí hàng năm nhỏ thay vì tính phí theo từng chuyến đi, và chúng thường bao gồm kéo xe đến gara sửa chữa gần đó, thay lốp, khởi động xe, mở khóa cửa xe và cung cấp nhiên liệu hạn chế. Một số công ty bảo hiểm giới hạn số lần gọi dịch vụ mỗi năm hoặc đặt giới hạn số dặm, vì vậy việc đọc kỹ các giới hạn cũng quan trọng như việc mua dịch vụ.
Trước khi trả tiền cho dịch vụ bổ sung, hãy kiểm tra xem bạn đã có sẵn dịch vụ hỗ trợ trên đường hay chưa. Các xe đời mới thường đi kèm với dịch vụ hỗ trợ trên đường của nhà sản xuất trong một số năm nhất định. Một số thẻ tín dụng cũng cung cấp quyền lợi hoàn trả chi phí cho các cuộc gọi dịch vụ lên đến một số tiền nhất định. Hãy lưu số điện thoại đường dây nóng và giữ thông tin chi tiết về quyền lợi ở nơi dễ tìm trong xe.
Thuê xe có bảo hiểm
Thuê xe khi đã sở hữu một chiếc xe có bảo hiểm có thể giúp tiết kiệm chi phí. Trong nhiều trường hợp, chính sách bảo hiểm ô tô cá nhân sẽ mở rộng phạm vi bảo hiểm cho xe thuê dùng cho mục đích đi lại cá nhân trong nước, bao gồm trách nhiệm pháp lý và, nếu được chọn trong chính sách cơ bản, bảo hiểm thiệt hại cho xe thuê. Điều này cho phép người lái xe từ chối các khoản phí bổ sung đắt đỏ khi mua xe.
Vấn đề nằm ở chỗ bảo hiểm xe thuê thường có những lỗ hổng tương tự như bảo hiểm cá nhân. Nếu bảo hiểm va chạm và bảo hiểm toàn diện bị cắt giảm để tiết kiệm chi phí cho một chiếc xe cũ, thì xe thuê có thể không được bảo vệ trước các thiệt hại do trộm cắp, mưa đá hoặc hư hỏng chính chiếc xe. Kết quả là một hóa đơn lớn mà sau này có vẻ như hoàn toàn có thể tránh được.
Cũng cần nhớ đến khoản khấu trừ. Nếu bảo hiểm cá nhân chi trả thiệt hại cho xe thuê, người lái xe thường phải trả khoản khấu trừ của bảo hiểm trước khi công ty bảo hiểm chi trả thêm. Và bất kỳ yêu cầu bồi thường nào cũng có thể được ghi vào lịch sử bảo hiểm, điều này có thể ảnh hưởng đến giá cả trong tương lai. Đó là lý do tại sao nhiều du khách tìm cách chuyển chi phí thiệt hại xe thuê ra khỏi bảo hiểm ô tô chính của họ.
Bảo hiểm thẻ
Nhiều thẻ tín dụng cung cấp bảo hiểm thiệt hại khi thuê xe, nhưng chi tiết rất khác nhau tùy thuộc vào tổ chức phát hành và từng loại thẻ cụ thể. Bảo hiểm thường chỉ áp dụng khi thanh toán tiền thuê bằng thẻ và từ chối quyền miễn trừ thiệt hại của công ty cho thuê. Thông thường, bảo hiểm sẽ chi trả cho xe thuê trong trường hợp bị mất cắp hoặc hư hỏng, nhưng thường không bao gồm trách nhiệm pháp lý đối với thương tích hoặc thiệt hại cho người khác.
Bảo hiểm thẻ tín dụng thường là bảo hiểm thứ cấp, nghĩa là nó chi trả sau khi đã có bảo hiểm ô tô cá nhân. Trong trường hợp này, việc nộp đơn yêu cầu bồi thường thông qua công ty bảo hiểm cá nhân có thể vẫn tiếp diễn, điều này có thể khiến các vấn đề về khoản khấu trừ và lịch sử yêu cầu bồi thường vẫn còn tồn tại. Một số ít thẻ tín dụng cung cấp bảo hiểm chính, giúp giảm thiểu khả năng phải sử dụng đến bảo hiểm cá nhân.
Trước khi dựa vào thẻ tín dụng, hãy kiểm tra các điều khoản loại trừ. Một số quyền lợi không áp dụng cho một số loại xe nhất định, các mẫu xe đắt tiền hoặc xe cỡ lớn. Thuê xe quốc tế cũng có thể có các quy định khác nhau. Chỉ cần năm phút kiểm tra hướng dẫn quyền lợi của thẻ có thể giúp bạn tránh được sự không phù hợp tốn kém giữa kỳ vọng và thực tế khi thanh toán.
Người thuê xe không có ô tô
Đối với những người lái xe không sở hữu ô tô, việc thuê xe thường yêu cầu mua bảo hiểm ở đâu đó. Thẻ tín dụng vẫn có thể chi trả thiệt hại cho xe thuê nếu quyền lợi đó tồn tại và bạn từ chối mua bảo hiểm miễn trừ trách nhiệm. Nếu không có bảo hiểm thẻ tín dụng, bảo hiểm miễn trừ trách nhiệm thiệt hại của công ty cho thuê xe trở thành lựa chọn đơn giản nhất, mặc dù nó có thể làm tăng thêm một khoản phí đáng kể mỗi ngày.
Rủi ro tài chính lớn hơn nằm ở trách nhiệm pháp lý. Giá thuê xe có thể chỉ bao gồm mức bảo hiểm trách nhiệm tối thiểu theo quy định của tiểu bang, thấp hơn nhiều so với mức mà nhiều chuyên gia khuyến nghị để bảo vệ thực tế. Bảo hiểm trách nhiệm bổ sung từ công ty cho thuê có thể nâng mức bảo hiểm với một khoản phí hàng ngày, và đây thường là cách thiết thực nhất để tránh tình trạng bảo hiểm không đủ.
Những người thường xuyên thuê nhà có thể cân nhắc mua bảo hiểm ô tô dành cho người không sở hữu xe. Loại bảo hiểm này thường cung cấp bảo hiểm trách nhiệm dân sự cho các phương tiện được sử dụng không thường xuyên, mang lại sự bảo vệ quanh năm mà không cần sở hữu xe. Đối với nhu cầu bảo hiểm trách nhiệm dân sự rộng hơn trên nhiều lĩnh vực trong cuộc sống, bảo hiểm dù (umbrella policy) cũng đáng để xem xét, vì nó có thể bổ sung thêm một lớp bảo vệ trên mức giới hạn cơ bản khi có bảo hiểm đủ điều kiện.
Kết luận
Những chuyến đi đường dài sẽ tốt hơn khi bạn đưa ra quyết định về bảo hiểm trước khi nhận chìa khóa hoặc đóng gói hành lý. Hãy xác nhận phạm vi bảo hiểm trên hợp đồng bảo hiểm cá nhân, kiểm tra dịch vụ hỗ trợ trên đường, hiểu rõ các khoản khấu trừ và xác minh xem thẻ tín dụng thực sự chi trả những gì. Đối với những người thuê nhà không có xe, hãy ưu tiên giới hạn trách nhiệm pháp lý vững chắc—và bắt đầu chuyến đi với hiểu biết về những gì được bảo hiểm và những gì không được bảo hiểm.
