Chào các bạn! Bảo hiểm nhà ở là một trong những thứ mà hầu hết chúng ta nghĩ rằng mình đã hiểu rõ cho đến khi sự cố thực sự xảy ra. Và hãy thành thật nhé: đó cũng là lúc sự bối rối bắt đầu.

Nhiều chủ nhà tin vào những quan niệm sai lầm phổ biến về bảo hiểm, và những hiểu nhầm này có thể dẫn đến các chi phí bất ngờ rất tốn kém.

Hãy cùng bóc tách những ngộ nhận lớn nhất, làm rõ sự thật và giúp bạn bảo vệ cả ngôi nhà lẫn tài chính của mình.

Hiểu Lầm 1: “Bảo Hiểm Của Tôi Bao Gồm Mọi Thứ”

Rất dễ để nghĩ rằng hợp đồng của bạn sẽ chi trả cho mọi rủi ro có thể xảy ra với ngôi nhà. Cháy nhà? Trộm cắp? Thường là có. Nhưng chữ “mọi thứ” chính là nơi rắc rối bắt đầu. Phần lớn các hợp đồng bảo hiểm nhà ở tiêu chuẩn chỉ chi trả cho những sự kiện bất ngờ và ngẫu nhiên như vỡ ống nước hoặc hỏa hoạn — nhưng thường không bao gồm hư hỏng xảy ra dần dần hoặc các vấn đề có thể phòng tránh.

Nên làm gì:

Xem lại trang tóm tắt quyền lợi trong hợp đồng và hỏi đại lý của bạn những hạng mục bị loại trừ — đặc biệt là hư hỏng do nước, hao mòn theo thời gian và các vấn đề liên quan đến bảo trì.

Hiểu Lầm 2: “Lũ Lụt Và Động Đất Được Bao Gồm”

Nhiều chủ nhà cho rằng chỉ cần có bảo hiểm là đã được bảo vệ trước mọi thiên tai. Thực tế thường không phải vậy. Lũ lụt và động đất thường bị loại trừ khỏi hợp đồng bảo hiểm nhà ở tiêu chuẩn và thường cần mua thêm gói riêng.

Ngay cả khi bạn không sống gần biển, lũ lụt vẫn có thể xảy ra do mưa lớn, hệ thống thoát nước kém hoặc nước dâng trong khu vực. Nếu khu vực của bạn có rủi ro đáng kể, hãy kiểm tra các lựa chọn bảo hiểm trước khi mùa mưa bão đến.

Hiểu Lầm 3: “Mọi Tài Sản Cá Nhân Đều Được Bảo Vệ”

Bảo hiểm nhà ở thường bao gồm tài sản cá nhân, nhưng không phải là không giới hạn. Những món đồ giá trị cao như trang sức, đồ sưu tầm hoặc tác phẩm nghệ thuật thường có mức bồi thường phụ riêng, trừ khi bạn mua thêm điều khoản bổ sung (thường gọi là kê khai tài sản riêng).

Nên làm gì:

Lập nhanh một danh sách tài sản trong nhà, ghi chú các món giá trị lớn và hỏi xem chúng có vượt quá mức bồi thường tiêu chuẩn hay không.

Hiểu Lầm 4: “Nhà Cũ Bảo Hiểm Rẻ Hơn”

Nhiều người nghĩ nhà cũ sẽ rẻ hơn để mua bảo hiểm vì giá trị thị trường có thể thấp hơn. Nhưng bảo hiểm thường dựa trên chi phí xây dựng lại — tức chi phí để dựng lại ngôi nhà chứ không phải giá bán.

Nhà cũ có thể có hệ thống điện, ống nước hoặc mái đã lỗi thời, làm tăng độ phức tạp sửa chữa và rủi ro bồi thường. Điều này có thể khiến phí bảo hiểm cao hơn, không phải thấp hơn.

Hiểu Lầm 5: “Nộp Bất Kỳ Yêu Cầu Bồi Thường Nào Cũng Không Ảnh Hưởng Phí”

Không phải mọi yêu cầu bồi thường đều giống nhau. Một yêu cầu đơn lẻ có thể không ảnh hưởng nhiều, nhưng nhiều lần yêu cầu hoặc tổn thất lớn có thể làm tăng phí bảo hiểm hoặc thậm chí khiến hợp đồng không được gia hạn. Vì vậy, nhiều chuyên gia khuyên nên tự chi trả cho những hư hỏng nhỏ và chỉ sử dụng bảo hiểm cho các tổn thất lớn thực sự đáng kể.

Góc Nhìn Chuyên Gia

Bonnie Lee, một lãnh đạo xử lý bồi thường tài sản, cho biết nhiều chủ nhà thường bất ngờ trước mức độ giới hạn của bảo hiểm: các hợp đồng tiêu chuẩn thường chỉ áp dụng cho sự cố bất ngờ, không bao gồm bảo trì định kỳ, thiệt hại do côn trùng gây ra hoặc tổn thất liên quan đến việc kinh doanh tại nhà. Bà cũng nhấn mạnh rằng việc rà soát chi tiết hợp đồng và giới hạn bồi thường sẽ giúp đảm bảo phạm vi bảo vệ thực sự phù hợp với nhu cầu của bạn.

Một điểm nữa khiến nhiều người ngạc nhiên: mức khấu trừ và cách chi trả bồi thường rất quan trọng. Mức khấu trừ cao hơn có thể giúp giảm phí bảo hiểm nhưng cũng làm tăng số tiền bạn phải tự trả trước khi bảo hiểm bắt đầu chi trả. Ngoài ra, đối với tài sản cá nhân, hợp đồng có thể bồi thường theo giá thay mới hoặc theo giá trị đã khấu hao tùy theo lựa chọn của bạn.

Kết Luận

Bảo hiểm nhà ở không phải là giải pháp “một cho tất cả”. Tin vào những hiểu lầm có thể khiến bạn bị thiếu bảo hiểm — hoặc tệ hơn là gặp rủi ro tài chính. Chìa khóa rất đơn giản: hiểu rõ hợp đồng của bạn bao gồm những gì, xác nhận những gì không bao gồm và bổ sung bảo hiểm khi rủi ro thực sự tồn tại.

Ngôi nhà của bạn có thể là một trong những khoản đầu tư lớn nhất. Hãy bảo vệ nó bằng sự rõ ràng, không phải bằng giả định.