Tích lũy tài sản là nền tảng của việc xây dựng sự giàu có, đặc biệt thông qua bất động sản hoặc đầu tư dài hạn.

Tuy nhiên, nếu dồn toàn bộ vốn vào những tài sản khó chuyển đổi thành tiền mặt, bạn sẽ mất đi sự linh hoạt cần thiết để xoay xở khi có biến cố hoặc tận dụng cơ hội bất ngờ.

Bài toán đặt ra là: Làm sao để gia tăng giá trị tài sản ròng mà vẫn duy trì đủ khả năng thanh khoản để ứng phó với những thay đổi trong cuộc sống?

Cân bằng giữa tài sản tích lũy và dòng tiền linh hoạt

Tài sản tích lũy (equity) đại diện cho phần giá trị mà bạn sở hữu trong một tài sản – có thể là nhà ở, cổ phiếu hoặc danh mục đầu tư. Tuy là dấu hiệu của sự tiến bộ tài chính, nhưng sự tích lũy này thường đồng nghĩa với việc giảm khả năng tiếp cận tiền mặt. Chẳng hạn, giá trị căn nhà bạn sở hữu có thể rất lớn, nhưng để chuyển đổi thành tiền mặt nhanh chóng thì không hề dễ. Ngược lại, các tài khoản tiền gửi hoặc quỹ thị trường tiền tệ dễ rút hơn nhưng lại không sinh lời cao. Bí quyết nằm ở việc xây dựng chiến lược phân bổ tài sản hợp lý và linh hoạt.

Sử dụng giá trị nhà ở một cách khôn ngoan

Nhiều người có xu hướng vay dựa trên giá trị căn nhà qua các khoản tín dụng hoặc vay thế chấp. Tuy nhiên, nếu sử dụng quá tay, điều này có thể ảnh hưởng đến dòng tiền hàng tháng và tăng rủi ro tài chính. Một lựa chọn khôn ngoan là mở hạn mức tín dụng dự phòng dựa trên giá trị nhà (HELOC) mà không cần sử dụng ngay. Cách này giúp bạn luôn có nguồn tiền ứng cứu trong tình huống khẩn cấp mà không bị áp lực trả lãi nếu chưa dùng đến.

Đa dạng hóa danh mục bằng các kênh đầu tư dễ thanh khoản

Để vừa đảm bảo tăng trưởng tài sản vừa linh hoạt, hãy ưu tiên những khoản đầu tư vừa có khả năng sinh lời, vừa dễ rút như quỹ ETF, cổ phiếu chia cổ tức hoặc trái phiếu ngắn hạn. Khác với bất động sản, các tài sản này có thể bán nhanh với chi phí thấp và vẫn hỗ trợ dòng tiền thông qua thu nhập từ cổ tức – rất hữu ích trong những giai đoạn thị trường biến động.

Tối ưu quỹ dự phòng bằng công cụ sinh lời

Quỹ dự phòng là "lá chắn" cần thiết, nhưng thay vì để không trong tài khoản thường, bạn có thể gửi vào tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hoặc quỹ thị trường tiền tệ. Với lãi suất hiện nay, nhiều công cụ có thể mang lại lợi nhuận tương đối tốt mà vẫn đảm bảo tính thanh khoản. Quan trọng là cân bằng giữa độ an toàn, khả năng tiếp cận và mức sinh lời phù hợp với nhu cầu ngắn và dài hạn.

Thận trọng khi sử dụng các sản phẩm rút vốn một phần

Một số sản phẩm tài chính như hợp đồng chia sẻ tăng giá trị bất động sản hay thế chấp đảo ngược cho người lớn tuổi giúp giải phóng một phần giá trị tài sản mà không mất quyền sở hữu. Tuy nhiên, cần xem xét kỹ các chi phí ẩn và rủi ro dài hạn. Tốt nhất nên tham khảo chuyên gia tài chính trước khi quyết định sử dụng những công cụ này.

Luôn theo dõi và điều chỉnh cơ cấu tài sản

Môi trường kinh tế, lãi suất và nhu cầu cá nhân luôn thay đổi, nên việc thường xuyên rà soát và tái cơ cấu danh mục đầu tư là điều cần thiết. Khi thị trường bất ổn, có thể chuyển một phần tài sản sang các kênh dễ thanh khoản hơn mà vẫn giữ được tiềm năng tăng trưởng.

Suy cho cùng, bài toán không nằm ở việc chọn tăng tài sản hay giữ tiền mặt mà là nghệ thuật kết hợp cả hai. Khi biết đa dạng hóa đầu tư, khai thác tín dụng đúng cách và duy trì quỹ dự phòng thông minh, bạn có thể vừa tăng giá trị tài sản vừa linh hoạt đối phó với mọi biến động. Chính sự chủ động và cân bằng này sẽ giúp bạn tiến gần hơn đến tự do tài chính một cách vững chắc.